Calculateur d’intérêts composés

Visualisez la « magie du temps » : commencez avec un montant initial, ajoutez des contributions régulières, et regardez les intérêts croître. Le graphique sépare ce que vous mettez (capital) de ce que vous gagnez (intérêts).

Investissement initial
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Taux d’intérêt
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Durée
Fréquence de capitalisation
Capital total
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Intérêts totaux
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Solde total
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Taux annuel effectif
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⚠️ Ces résultats sont donnés à titre informatif et peuvent différer de la réalité. Ce calculateur est un outil d’estimation, pas un document financier officiel.
Période Solde initial Dépôts Retraits Intérêts Solde final

Comprendre les intérêts composés

L’intérêt composé signifie que vous gagnez des intérêts non seulement sur votre capital initial, mais aussi sur les intérêts déjà gagnés. Autrement dit, votre argent peut commencer à « faire boule de neige » avec le temps.

Comment ça fonctionne (étape par étape)

  1. Vous commencez avec un montant initial (le capital).
  2. À chaque période (mois, année…), les intérêts sont calculés sur le solde courant.
  3. Les intérêts sont ajoutés au solde.
  4. À la période suivante, les intérêts sont calculés de nouveau sur un solde plus élevé.

Pourquoi la fréquence de capitalisation est importante

Plus les intérêts sont capitalisés souvent (mensuellement plutôt qu’annuellement), plus tôt ils sont ajoutés au solde, et plus tôt vous gagnez des intérêts sur ces intérêts. Pour un même taux annuel affiché, une capitalisation plus fréquente donne généralement un rendement effectif légèrement plus élevé.

Dépôts et retraits

Des dépôts réguliers peuvent augmenter fortement le solde final, car les premiers dépôts ont le plus de temps pour produire des intérêts. Les retraits font l’inverse : retirer de l’argent réduit la base sur laquelle les intérêts futurs sont calculés.

Utilisations courantes

Avantages (et points d’attention)

Ce calculateur est un estimateur éducatif. Les produits réels peuvent utiliser des conventions de calcul des jours, des arrondis, des règles de capitalisation, des frais et des taxes différentes.

FAQ - Intérêts composés

Qu’est-ce que l’intérêt composé ?

C’est l’intérêt calculé à la fois sur le capital initial et sur les intérêts déjà gagnés. Au fil du temps, cet « intérêt sur les intérêts » peut accélérer la croissance par rapport à l’intérêt simple.

Quelle est la différence entre l’intérêt composé et l’intérêt simple ?

L’intérêt simple est calculé uniquement sur le capital initial. L’intérêt composé est calculé sur le capital plus les intérêts déjà gagnés, ce qui fait généralement croître le solde plus rapidement avec le temps.

Quelle est la formule de l’intérêt composé ?

Une formule courante est A = P × (1 + r/n)^(n×t), où P est le capital initial, r est le taux annuel (en décimal), n est la fréquence de capitalisation par année, et t est le temps en années. Avec des dépôts ou des retraits réguliers, les résultats sont généralement calculés période par période à partir des flux de trésorerie.

La fréquence de capitalisation a-t-elle beaucoup d’importance ?

À taux annuel nominal identique, une capitalisation plus fréquente augmente généralement légèrement le taux annuel effectif. La différence peut être faible, mais elle devient plus visible avec des taux plus élevés et des durées plus longues.

Qu’est-ce que le taux annuel effectif (TAE) et pourquoi est-il important ?

Le TAE est le taux réel sur une année une fois la capitalisation prise en compte. Il permet de comparer des comptes ou des placements qui annoncent le même taux nominal, mais capitalisent à des fréquences différentes.

Comment des dépôts réguliers influencent-ils l’intérêt composé ?

Des dépôts réguliers augmentent progressivement le capital, ce qui augmente la base qui génère des intérêts. Des contributions constantes peuvent avoir un impact important sur la croissance à long terme, surtout sur plusieurs années.

Pourquoi des dépôts au début vs à la fin changent-ils les résultats ?

L’argent déposé plus tôt a plus de temps pour produire des intérêts. En mode Avancé, les dépôts « Début de mois » génèrent des intérêts pendant cette période, tandis que les dépôts « Fin de mois » commencent à capitaliser à la période suivante.

Comment les retraits influencent-ils l’intérêt composé ?

Les retraits réduisent le solde qui génère des intérêts, ce qui peut ralentir fortement la croissance. Des retraits importants ou fréquents peuvent même dépasser les intérêts gagnés et entraîner une baisse du solde au fil du temps.

Un taux d’intérêt plus élevé est-il toujours meilleur ?

Un taux plus élevé augmente généralement la croissance, mais il faut aussi tenir compte du risque, des frais, des restrictions du compte, des impôts et de l’inflation. Deux options avec le même taux peuvent quand même produire des résultats différents selon les règles de capitalisation ou les coûts.

Comment l’inflation affecte-t-elle les rendements en intérêts composés ?

L’inflation réduit le pouvoir d’achat au fil du temps. Même si ton solde augmente, c’est ton rendement « réel » qui compte : approximativement ton rendement d’investissement moins l’inflation (et les impôts, s’il y a lieu).

Les intérêts composés sont-ils imposés ?

Cela dépend de ton pays, du type de compte et du fait que les gains soient réalisés ou non. Certains comptes sont à l’abri de l’impôt, tandis que d’autres imposent les revenus d’intérêts chaque année. Vérifie toujours les règles locales pour ta situation.

Les résultats sont-ils exacts ?

Ce sont des estimations pour planifier et apprendre. Les institutions financières peuvent utiliser des calendriers différents (jours exacts), des règles d’arrondi, de capitalisation, des frais ou des taxes, ce qui peut modifier le résultat final.

Quelles entrées ont le plus d’impact sur l’intérêt composé ?

Le temps est souvent le facteur le plus important, suivi du taux d’intérêt, du montant des contributions et de la régularité des contributions. De petits changements peuvent se transformer en grandes différences sur de longues périodes.

Comment utiliser efficacement ce calculateur d’intérêts composés ?

Essaie plusieurs scénarios : ajuste le taux, l’horizon de temps et le calendrier de contributions. Utilise le mode Avancé pour modéliser des dépôts et des retraits, et compare le détail annuel vs mensuel pour comprendre comment la croissance s’accumule.