Optimiseur annuel de cotisations 2026

Maximisez vos avantages fiscaux cette année. Répondez instantanément à la question : « Avec mon budget, où dois-je investir en premier ? ». Notre outil répartit intelligemment votre épargne entre le CELIAPP, le REEE, le REER et le CELI pour aller chercher le maximum de remboursements d'impôt et de subventions gouvernementales.

Province

Revenu imposable

Budget d'épargne

Heures par semaine

h/sem

Premier acheteur?

J'ai des enfants

Répartition recommandée

1. Allocation et plafonds annuels

2. Répartition des cotisations

3. Comparaison de scénarios

Allocation optimisée : Allocation au CELIAPP en premier (si actif). Si les enfants sont activés, comparaison entre le taux de subvention REEE et le taux de déduction pour prioriser REEE ou REER. Ensuite, le budget restant va au REER si le taux marginal ≥ 30 %, sinon au CELI.

Tout REER d'abord : Allocation au REER jusqu'au plafond, puis CELI, puis REEE (si actif), puis CELIAPP en dernier (si actif).

Tout CELI d'abord : Allocation au CELI jusqu'au plafond, puis REER, puis REEE (si actif), puis CELIAPP en dernier (si actif).

4. Pourquoi cette stratégie

Ceci est un estimateur de planification. Les plafonds annuels sont modélisés (CELIAPP 8 000$, cible REEE 2 500$, REER 18% avec plafond, CELI 7 000$). Les droits reportés et certaines règles familiales ne sont pas entièrement modélisés.

Avantage total annuel par province

	Province / territoire	Avantage total annuel

Comment fonctionne cet optimiseur annuel de cotisations au Canada

Ce calculateur est conçu pour une décision à court terme: optimiser l'année fiscale en cours. Il estime où placer votre budget d'épargne annuel entre CELIAPP, REEE, REER et CELI pour maximiser la valeur de l'année 1.

Entrez votre province, revenu imposable, budget d'épargne annuel et profil (premier acheteur, enfants).
Le modèle estime la valeur fiscale marginale selon les règles canadiennes 2026.
Le CELIAPP est priorisé si le statut premier acheteur est activé.
Si les enfants sont activés, la valeur de subvention REEE (SCEE) est comparée à la valeur de déduction REER/CELIAPP.
Le budget restant est alloué selon la stratégie (optimisée, REER d'abord, CELI d'abord), sous plafonds annuels.
Tout excédent au-delà des plafonds est affiché en non-enregistré.

Ce que la recommandation cherche à maximiser

Premier acheteur: identifier quand le CELIAPP doit être financé tôt.
Parents: comparer la valeur de la subvention REEE et la valeur de déduction fiscale.
Revenus plus élevés: montrer quand le REER peut générer un meilleur avantage annuel.
Vision budget: afficher l'utilisation des plafonds et le surplus non-enregistré.

Ceci est une estimation de planification annuelle, pas un moteur complet de retraite ni un résultat d'impôt final.

CELIAPP, REEE, REER, CELI et SCEE: explication rapide

REER: Compte d'épargne-retraite donnant généralement une déduction à la cotisation; retraits généralement imposables. ARC
CELIAPP: Compte pour l'achat d'une première propriété; peut offrir une déduction et un retrait admissible non imposé. ARC
REEE: Régime d'épargne-études qui peut recevoir des incitatifs gouvernementaux. ARC
CELI: Compte d'épargne libre d'impôt; croissance et retraits admissibles non imposables. ARC
SCEE: Subvention canadienne pour l'épargne-études versée dans les REEE admissibles. ARC

FAQ - Optimiseur annuel de cotisations

À quoi sert l'optimiseur annuel de cotisations au Canada?

Il aide à répartir votre budget d'épargne annuel entre CELIAPP, REEE, REER et CELI pour maximiser l'avantage estimé de l'année en cours.

Quel compte cotiser en premier : CELIAPP, REEE, REER ou CELI?

Cela dépend de votre profil. Le CELIAPP peut être priorisé pour les premiers acheteurs, le REEE pour la subvention, puis l'arbitrage REER vs CELI est fait selon la valeur fiscale estimée.

Comment le calculateur arbitre entre REEE et REER?

Si les enfants sont activés, la valeur de la subvention REEE (SCEE) est comparée à la valeur de déduction REER/CELIAPP, puis l'option la plus avantageuse est priorisée.

Comment est calculé l'avantage annuel?

L'avantage annuel combine le remboursement fiscal estimé (REER + CELIAPP) et la subvention REEE estimée, selon la province, le revenu et la stratégie choisie.

Les droits reportés et tous les crédits d'impôt sont-ils inclus?

Non. Cette version se concentre sur les plafonds annuels et une estimation du droit REER annuel. Elle ne modélise pas entièrement tous les droits reportés, crédits et règles fiscales détaillées.

Que se passe-t-il si mon budget dépasse les plafonds annuels?

Le calculateur remplit d'abord les limites annuelles modélisées des comptes enregistrés, puis affiche l'excédent en non-enregistré.

Est-ce un résultat fiscal officiel ou une estimation de planification?

C'est une estimation de planification pour guider vos cotisations. Le résultat fiscal final dépend de votre déclaration complète et de votre situation familiale.