Comment fonctionne ce calculateur de paiements hypothécaires
Ce calculateur estime votre paiement hypothécaire autant pour un nouvel achat / hypothèque que pour une hypothèque existante. En mode nouvel achat, il utilise le prix de la propriété, la mise de fonds, le taux d'intérêt, la période d'amortissement et la fréquence des versements. En mode hypothèque existante, vous pouvez recalculer à partir du solde actuel et de l'amortissement restant (ans + mois).
Ce que comprend le paiement
- Capital : la portion qui rembourse le montant emprunté.
- Intérêts : le cout d'emprunt calcule sur le solde restant.
Mise de fonds et montant du prêt
Le montant du prêt correspond au prix d'achat moins la mise de fonds. Une mise de fonds plus élevée réduit généralement le montant financé et les intérêts payés à long terme.
Option SCHL (assurance hypothécaire)
Si la mise de fonds est inférieure à 20 %, plusieurs prêteurs exigent une assurance prêt hypothécaire. L'option SCHL estime la prime et l'ajoute au montant du pret.
Inclure les taxes et couts annuels
Vous pouvez inclure les taxes foncières, l'assurance habitation, les frais de copropriété et d'autres coûts récurrents pour obtenir une estimation plus réaliste du coût total.
Mode hypothèque existante : recalculez votre prêt actuel
Ce mode permet d'analyser votre hypothèque actuelle avec votre solde restant et votre amortissement restant (ans + mois), puis de comparer un scénario standard vs votre stratégie.
- Entrez votre solde hypothécaire restant.
- Entrez l'amortissement restant en ans et mois.
- Testez l'augmentation des paiements et/ou les versements forfaitaires.
Le calculateur peut afficher les économies d'intérêts et le temps gagné si des paiements additionnels sont appliqués.
Fréquence de paiement : mensuel vs aux deux semaines vs hebdomadaire
Des paiements plus fréquents peuvent réduire les intérêts totaux et accélérer le remboursement du capital.
Taux hypothécaire fixe vs variable (et pourquoi les paiements changent)
Le taux fixe offre plus de stabilité, alors que le taux variable évolue selon le contexte de taux et peut modifier vos coûts d'emprunt et l'amortissement effectif.
Taux préférentiel, taux directeur et pourquoi votre taux hypothécaire les suit
Au Canada, les taux variables sont souvent reliés au taux préférentiel des banques, lui-même influencé par le taux directeur.
Terme hypothécaire vs amortissement
Le terme est la durée de votre contrat actuel; l'amortissement est la durée totale prévue pour rembourser le prêt.
Renouvellement et renégociation à la fin du terme
À la fin du terme, vous pouvez renouveler, négocier ou changer de prêteur selon les conditions offertes.
Refinancement vs renouvellement
Le refinancement modifie la structure du prêt (solde, conditions, parfois montant), alors que le renouvellement prolonge l'hypothèque existante dans un nouveau terme.
Briser une hypothèque : pénalités et frais (ce que cela peut coûter)
Un remboursement anticipé ou un changement de prêteur avant la fin du terme peut entraîner des pénalités et frais additionnels.
Types courants de pénalités
- Taux variable : souvent autour de trois mois d'intérêts.
- Taux fixe : souvent le plus élevé entre trois mois d'intérêts et un différentiel de taux (IRD).