Qu’est-ce qu’un paiement hypothécaire ?

Un paiement hypothécaire est le montant versé régulièrement au prêteur (souvent mensuellement). Il comprend généralement capital + intérêts (et parfois taxes/assurances selon le montage).

Que signifie « capital » ?

Le capital est la partie du paiement qui réduit le montant initial emprunté.

Que signifie « intérêts » ?

Les intérêts représentent le coût d’emprunter, calculé selon un taux appliqué au solde restant.

Qu’est-ce que l’amortissement ?

L’amortissement est le remboursement du prêt dans le temps via des paiements qui couvrent les intérêts et réduisent progressivement le capital.

Comment le taux d’intérêt influence le paiement ?

Un taux plus élevé augmente la part d’intérêts et, en général, le paiement total.

La durée du prêt change-t-elle le paiement ?

Oui : une durée plus longue réduit souvent le paiement périodique, mais augmente les intérêts totaux sur la durée.

Qu’est-ce qu’une mise de fonds ?

La mise de fonds est la somme payée au départ. Le reste du prix est financé par l’hypothèque.

Le résultat est-il exact ?

C’est une estimation. Les règles du prêteur, la fréquence de capitalisation, l’assurance, les taxes et d’autres frais peuvent modifier le paiement réel.

Est-ce que les taxes et assurances sont incluses ?

Selon l’implémentation, le calcul peut être « capital + intérêts » uniquement, sauf si des champs taxes/assurance sont renseignés.

Puis-je rembourser plus vite ?

Oui : paiements additionnels ou fréquence accrue réduisent le capital plus vite et diminuent les intérêts totaux.

Taux fixe vs variable : quelle différence ?

Le taux fixe reste stable pendant une période, le taux variable peut changer avec le marché (ce qui peut modifier le paiement ou l’amortissement).

Calculateur de Paiements Hypothécaires Canada

Prix de la propriété

Mise de fonds

Montant du prêt

Inclure la SCHL (assurance prêt hypothécaire)

Les propriétés de plus de 1,5 million $ ne sont pas admissibles à l’assurance hypothécaire et exigent une mise de fonds minimale de 20 %.

Inclure taxes et frais annuels

Taux d'intérêt

Amortissement

ans

Fréquence des versements

Versements estimés

Tableau d'amortissement

Période	Capital	Intérêts	Solde final

Prêt total

Total des intérêts

Total payé (prêt + intérêts)

Calendrier annuel des taxes et frais

Année	Taxes foncières	Ass. habitation	Frais condo	Autre	Total

⚠️ Estimations à titre informatif seulement. Les conditions hypothécaires réelles peuvent varier selon les politiques du prêteur, le type de taux (fixe ou variable), les promotions et votre situation personnelle.

FAQ

Quelle est la différence entre l'amortissement et le terme ?

L'amortissement est la durée totale pour rembourser le prêt (ex. 25 ans). Le terme est la durée du contrat (ex. 5 ans) au bout de laquelle le taux est renégocié.

Quelle mise de fonds dois-je prévoir au Canada ?

La mise de fonds minimale au Canada dépend du prix de la propriété. Si elle est inférieure à 20 %, une assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty) est requise. Une mise de fonds plus élevée réduit le montant du prêt, les paiements et le coût total en intérêts.

Pourquoi les paiements changent entre mensuel et bihebdomadaire ?

Les paiements sont calculés par période. Payer plus fréquemment (ex: aux deux semaines accéléré) permet de réduire le capital plus vite, ce qui diminue le total des intérêts payés sur la durée du prêt.

Est-ce que cela inclut les taxes ou l'assurance ?

Par défaut, l'outil estime seulement Capital + Intérêts. Si vous activez Inclure la SCHL, la prime d'assurance est ajoutée au montant du prêt. Si vous activez Inclure taxes et frais annuels, le calculateur affichera un paiement estimé incluant vos taxes municipales, scolaires et frais de condo répartis sur l'année.

Qu'est-ce que l'assurance prêt hypothécaire (SCHL) ?

Au Canada, si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat, les prêteurs exigent une assurance contre le défaut de paiement (souvent appelée assurance SCHL). La prime est basée sur le ratio prêt-valeur et est généralement ajoutée au solde de l'hypothèque (plus la taxe de vente provinciale applicable au Québec).

Comment le montant de la SCHL est-il estimé ici ?

Lorsqu'activé, le calculateur estime la prime en utilisant les barèmes standards. Les primes exactes peuvent varier selon l'assureur (SCHL, Sagen, Canada Guaranty) et les règles en vigueur. Ceci est une estimation; confirmez toujours avec votre courtier ou prêteur.

Comment les "taxes et frais annuels" affectent-ils le paiement ?

Les valeurs que vous entrez (taxes foncières, assurance, condo) sont des totaux annuels. Le calculateur les divise selon votre fréquence de paiement (mois, 2 semaines) pour vous montrer un coût périodique global.

À quoi servent les options d'augmentation ?

Si vous indiquez des taux d'augmentation, le calculateur générera un calendrier annuel des coûts. Cela vous aide à visualiser comment vos dépenses hors-hypothèque (comme les taxes municipales) pourraient évoluer durant l'amortissement.

Est-ce que cela inclut la taxe de bienvenue ou la TPS/TVQ ?

Non. Cet outil se concentre sur les paiements récurrents. Les frais uniques comme la taxe de bienvenue (droits de mutation), frais de notaire, inspection et les taxes de vente (sur les logements neufs) ne sont pas inclus.

Quelle est la différence entre capital et intérêts ?

Le capital est le montant emprunté que vous remboursez. L'intérêt est le coût de l'emprunt payé au prêteur. Au début, une grande partie de votre paiement va aux intérêts; avec le temps, la part qui rembourse le capital augmente.

Les résultats sont-ils 100% exacts ?

Non. Ce sont des estimations à titre informatif. Vos paiements réels dépendront de votre contrat, de la date précise des prélèvements et des politiques de votre institution financière.

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