Calculateur de prime SCHL

Estimez le coût de l’assurance prêt hypothécaire SCHL et voyez comment elle influence vos paiements hypothécaires, avec des graphiques interactifs. Ce calculateur applique les règles canadiennes d’assurance en vigueur, notamment les mises de fonds minimales, les limites d’amortissement, les taxes provinciales et le coût à long terme du financement de la prime d’assurance.

Prix d’achat
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Mise de fonds
%
Province
Amortissement
ans
Taux d’intérêt
%
Total SCHL
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Cette estimation utilise la grille de taux de prime de la SCHL comme approximation pour Sagen / Canada Guaranty (de légères différences peuvent exister).
Taux SCHL
Prêt total incl. la SCHL
$
⚠️ Les primes d’assurance SCHL et les règles d’admissibilité sont fondées sur les lignes directrices publiques actuelles et peuvent changer. Les primes, taxes et l’admissibilité à l’amortissement peuvent varier selon le profil de l’emprunteur, le type de propriété, la province et les exigences de l’assureur ou du prêteur.

Aide à la décision pour la mise de fonds

Visualisez comment augmenter votre mise de fonds peut réduire votre prime et alléger vos paiements mensuels grâce au graphique et au tableau ci-dessous.

Mise de fonds Taux de prime Prime Impact mensuel

Le coût réel au fil du temps

Les intérêts sur la prime

Souvent oubliés - puisque la prime est ajoutée à votre prêt, vous payez des intérêts dessus pendant toute la période d’amortissement (ex: 25 ans). Notre calculateur vous montre le coût total réel.
Coût total des intérêts sur la prime
$

N’oubliez pas la taxe sur la prime !

Important : la prime SCHL est ajoutée à votre hypothèque, mais la taxe de vente/provinciale sur cette prime doit être payée en argent comptant chez le notaire. C’est un coût de clôture que beaucoup d’acheteurs oublient de prévoir !
Taxe sur la SCHL (payée chez le notaire)
$
📚 Comment le taux de prime est déterminé (2026)

Nous calculons le ratio prêt-valeur (RPV) à partir de votre prix d’achat et de votre mise de fonds, puis appliquons la tranche de taux SCHL correspondante. Si votre période d’amortissement dépasse 25 ans (et que le scénario est admissible), une surprime peut s’appliquer.

À propos de la prime d’assurance prêt hypothécaire SCHL

Au Canada, si votre mise de fonds est inférieure à 20 % pour l’achat d’une propriété admissible, une assurance prêt hypothécaire est généralement requise. La prime est calculée en pourcentage du montant hypothécaire assuré et dépend de votre pourcentage de mise de fonds.

Saisissez le prix d’achat et la mise de fonds. Le calculateur convertit $/% comme sur la page hypothécaire et renvoie le taux de prime, le montant de la prime et le total du prêt assuré.

Sources

FAQ - Prime SCHL

Qu'est-ce que la SCHL (et est-ce la même chose que "CMHC") ?

La SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement) est l'assureur fédéral. "CMHC" est simplement l'acronyme anglais. Avec les assureurs privés Sagen et Canada Guaranty, ils fournissent une assurance prêt hypothécaire, qui protège le prêteur si vous cessez vos paiements.

Quand l'assurance hypothécaire est-elle obligatoire ?

Elle est obligatoire au Canada si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix de la maison (prêt à rapport prêt-valeur élevé). Si vous mettez 20 % ou plus, l'assurance n'est généralement pas requise.

Comment la prime est-elle calculée ?

La prime est un pourcentage du montant de votre prêt, basé sur votre mise de fonds. Pour 5 % de mise de fonds, le taux est généralement de 4,00 %. Pour 10 %, il descend à 3,10 %. Le calculateur applique ces taux automatiquement.

La prime est-elle ajoutée à mon hypothèque ?

Oui. Contrairement aux frais de clôture payés comptant, la prime SCHL est presque toujours ajoutée au solde total de votre hypothèque. Cela signifie que vous payez des intérêts sur cette prime pendant toute la durée du prêt.

Pourquoi le calculateur affiche-t-il un "Coût réel" ?

Comme vous financez la prime, elle vous coûte plus cher que le prix affiché. Le "Coût réel" inclut les intérêts que vous paierez sur cette prime sur votre amortissement de 25 ans.

Dois-je payer des taxes sur la prime SCHL ?

Au Québec (TVQ), en Ontario (TVP) et en Saskatchewan, une taxe de vente s'applique à la prime. IMPORTANT : Cette taxe ne peut pas être ajoutée à l'hypothèque; elle doit être payée comptant chez le notaire lors de la clôture.

Quelle est la mise de fonds minimum au Canada ?

5 % pour les premiers 500 000 $ du prix d'achat. 10 % pour la portion entre 500 000 $ et 1 million. Les maisons de plus de 1,5 million $ exigent 20 % de mise de fonds et ne sont pas admissibles à l'assurance SCHL.

Puis-je amortir sur 30 ans avec la SCHL ?

Généralement, les prêts assurés sont limités à 25 ans. Toutefois, les nouvelles règles (2024/2026) permettent 30 ans d'amortissement pour les premiers acheteurs (maisons neuves ou existantes).

Quelle est la différence entre la SCHL et l'assurance vie hypothécaire ?

Confusion fréquente ! La SCHL protège le prêteur si vous faites défaut de paiement. L'assurance vie hypothécaire (facultative) protège votre famille en remboursant le prêt si vous décédez.