Question 1

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire de la CMHC ?

Accepted Answer

L’assurance prêt hypothécaire de la CMHC (assurance prêt hypothécaire) est requise au Canada lorsqu’un acheteur verse moins de 20 % de mise de fonds. Elle protège le prêteur - pas l’emprunteur - en cas de défaut de paiement. Même si beaucoup disent « CMHC », l’assurance peut être fournie par la CMHC, Sagen ou Canada Guaranty.

Question 2

La CMHC est-elle la même chose que la SCHL ?

Accepted Answer

Dans le langage courant, « CMHC » et « SCHL » sont souvent utilisés de façon interchangeable pour parler de l’assurance prêt hypothécaire. Techniquement, la CMHC est un assureur et « SCHL » est un terme générique couramment utilisé; l’assurance peut être fournie par la CMHC, Sagen ou Canada Guaranty. Pour les emprunteurs, les règles et les primes sont généralement très similaires, et le prêteur choisit habituellement l’assureur.

Question 3

Quand l’assurance de la CMHC est-elle requise ?

Accepted Answer

L’assurance prêt hypothécaire est généralement requise lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % et que l’hypothèque respecte les critères de prêt assuré. Si votre mise de fonds est de 20 % ou plus, l’assurance n’est habituellement pas requise.

Question 4

Qui paie l’assurance prêt hypothécaire de la CMHC ?

Accepted Answer

L’acheteur paie la prime. Dans la plupart des cas, la prime est ajoutée au solde hypothécaire et remboursée au fil du temps. Toute taxe provinciale applicable sur la prime est généralement payée comptant à la clôture.

Question 5

Combien coûte l’assurance de la CMHC ?

Accepted Answer

La prime dépend surtout de votre pourcentage de mise de fonds (ratio prêt‑valeur). Des mises de fonds plus faibles entraînent généralement des taux de prime plus élevés. La prime est calculée sur le montant hypothécaire de base (prix d’achat moins la mise de fonds).

Question 6

La prime de la CMHC est-elle ajoutée à mon hypothèque ?

Accepted Answer

Souvent oui. De nombreux prêteurs ajoutent la prime d’assurance au solde hypothécaire, ce qui augmente le montant financé.

Question 7

Est-ce que je paie des intérêts sur l’assurance de la CMHC ?

Accepted Answer

Oui, si la prime est financée (ajoutée à votre hypothèque). Vous payez des intérêts sur cette prime pendant toute la période d’amortissement, ce qui augmente le coût à long terme.

Question 8

Y a-t-il des taxes sur l’assurance de la CMHC ?

Accepted Answer

Dans certaines provinces, une taxe de vente provinciale peut s’appliquer à la prime d’assurance et est généralement payée comptant à la clôture (elle ne peut généralement pas être ajoutée à l’hypothèque). Dans plusieurs autres provinces, le taux de taxe sur la prime est de 0 %.

Question 9

Quelle est la mise de fonds minimale au Canada ?

Accepted Answer

Les règles de mise de fonds minimale sont par paliers : 5 % sur les premiers 500 000 $, 10 % sur la portion entre 500 000 $ et moins de 1,5 M$, et 20 % pour les propriétés à 1,5 M$ ou plus.

Question 10

Puis-je obtenir un amortissement de 30 ans avec l’assurance de la CMHC ?

Accepted Answer

Sometimes. Standard insured amortization is typically 25 ans. In certain scenarios (such as eligible first-time buyers or some new builds), longer amortizations may be possible under current rules. Lender policies may still vary.

Question 11

L’assurance de la CMHC me protège-t-elle comme acheteur ?

Accepted Answer

Non. L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur si l’emprunteur fait défaut. Elle ne protège pas l’acheteur comme le ferait une assurance vie hypothécaire ou invalidité.

Question 12

Puis-je éviter l’assurance de la CMHC ?

Accepted Answer

Vous pouvez généralement éviter l’assurance prêt hypothécaire en versant une mise de fonds de 20 % ou plus. D’autres approches peuvent exister, mais elles s’accompagnent souvent d’exigences ou de tarifs différents selon le prêteur.

Question 13

L’assurance de la CMHC est-elle remboursable ?

Accepted Answer

Les remboursements sont limités et dépendent de la situation. Si une hypothèque est annulée avant la clôture ou si certaines conditions changent avant le décaissement, un remboursement peut être possible. Une fois l’hypothèque en vigueur, les remboursements sont rares.

Question 14

L’assurance de la CMHC en vaut-elle la peine ?

Accepted Answer

Ça dépend. L’assurance prêt hypothécaire peut aider les acheteurs à acheter plus tôt avec une mise de fonds plus faible et peut donner accès à des taux assurés. L’inconvénient est le coût de la prime (et les intérêts si elle est financée).

Question 15

Quelle est la précision d’un calculateur de prime CMHC ?

Accepted Answer

Un bon calculateur applique les tableaux de primes en vigueur, les règles de mise de fonds minimale, les contraintes d’amortissement et la logique des taxes provinciales. Les valeurs finales peuvent varier légèrement selon l’assureur et le prêteur; les résultats doivent donc être considérés comme des estimations.

Question 16

L’assurance de la CMHC est-elle requise pour un refinancement ?

Accepted Answer

En général, non. La plupart des refinancements sont non assurés, sauf si le prêt demeure admissible et que le prêteur le structure comme un produit assuré. Les politiques varient selon le prêteur et le programme.

Question 17

L’assurance de la CMHC réduit-elle mon taux d’intérêt ?

Accepted Answer

Souvent, les hypothèques assurées peuvent donner droit à des taux plus bas parce que les prêteurs assument moins de risque. Toutefois, le coût de la prime peut dépasser l’économie de taux selon votre situation.

Question 18

Quelle est la différence entre la CMHC et l’assurance vie hypothécaire ?

Accepted Answer

La CMHC (assurance prêt hypothécaire) protège le prêteur si vous faites défaut et peut être requise avec une mise de fonds inférieure à 20 %. L’assurance vie hypothécaire est optionnelle et vise à rembourser l’hypothèque en cas de décès (la couverture dépend de la police).

Calculateur de prime CMHC/SCHL

Aide à la décision pour la mise de fonds

Le coût réel au fil du temps

« Les intérêts sur la prime »

N’oubliez pas la taxe sur la prime !

À propos de la prime d’assurance prêt hypothécaire CMHC/SCHL

Sources

FAQ

Qu’est-ce que la CMHC (et est-ce la même chose que la « SCHL ») ?

Quand l’assurance prêt hypothécaire est-elle requise ?

Comment la prime est-elle calculée ?

La prime est-elle ajoutée à mon hypothèque ?

Pourquoi le calculateur affiche-t-il un « coût réel » au fil du temps ?

Dois-je payer une taxe sur la prime CMHC/SCHL ?

Puis-je utiliser un amortissement de 30 ans avec < 20 % de mise de fonds ?

Ces résultats sont-ils exacts ?