Calculateur REER vs CELI 2026

Comparez la valeur nette à long terme d'un REER face à un CELI en utilisant exactement le même budget avant impôt. Propulsé par les paliers d'imposition canadiens de 2026, ce modèle estime votre taux marginal actuel, l'impact du réinvestissement de votre remboursement d'impôt et votre patrimoine final à la retraite.

Province

Revenu brut

Revenu brut de retraite i

Cette valeur sert à estimer l'impôt sur les retraits REER à la retraite.

Budget d'épargne (avant impôt)

Un même budget avant impôt est comparé : le REER reçoit l'apport avant impôt, le CELI reçoit l'équivalent après impôt.

Heures par semaine

h/sem

Horizon de placement

ans

Rendement annuel

Inflation

Réinvestir le remboursement annuel REER

Valeur finale CELI (après impôt)

Valeur totale stratégie REER (après impôt)

Avantage (REER - CELI)

Verdict

Les calculs utilisent les plafonds annuels standards du CELI et du REER (excluant vos droits inutilisés) et ne tiennent pas compte des variables complexes (récupération SV/RRQ, fractionnement du revenu). Le scénario non enregistré suppose une imposition annuelle à votre taux marginal actuel.

Évolution de la valeur après impôt

Comparaison finale (REER vs CELI, benchmark non enregistré)

Comment fonctionne ce calculateur REER vs CELI

Le calculateur part d'un budget préimpôt et compare REER et CELI sur votre horizon de placement. Les montants saisis par période sont d'abord annualisés (annuel, mensuel, aux 2 semaines, hebdomadaire, ou horaire avec heures/semaine).

Même budget de départ : Le REER reçoit des dollars préimpôt; le CELI reçoit l'équivalent après impôt.
Taux marginal actuel : Utilisé pour estimer le remboursement REER annuel et la cotisation CELI équivalente.
Revenu imposable de retraite : Utilisé pour estimer l'impact fiscal des retraits REER.
Plafonds : Plafond REER annuel et plafond CELI indexé appliqués dans la simulation.
Option réinvestissement : Si activée, chaque remboursement REER est capitalisé au même rendement.

C'est un outil de planification. Pour des décisions fiscales finales, validez vos hypothèses avec votre avis de cotisation et un professionnel.

Comment lire votre résultat

Commencez par le verdict : Il indique quelle stratégie domine dans votre scénario (ou si elles sont proches).
Ligne Pourquoi : Résume les principaux moteurs : taux actuel vs retraite, réinvestissement et plafonds.
Barre non enregistrée : C'est un benchmark secondaire, pas la décision principale REER vs CELI.

Cette estimation ne remplace pas une simulation fiscale complète. Les droits REER/CELI reportés et l'ensemble des crédits/prestations ne sont pas entièrement modélisés.

FAQ - REER vs CELI

Quelle est la principale différence entre le REER et le CELI ?

La différence majeure réside dans le moment où vous payez l'impôt. Les cotisations au REER sont déductibles d'impôt (vous obtenez un remboursement d'impôt l'année de la cotisation), mais vos retraits futurs seront imposables. À l'inverse, le CELI est financé avec de l'argent déjà imposé, mais tous vos revenus de placement et vos retraits seront 100 % libres d'impôt.

Pourquoi la cotisation CELI est-elle plus basse que la cotisation REER ?

Dans notre outil, le montant de départ est un budget avant impôt. Le REER accepte des dollars bruts (avant impôt), alors que le CELI reçoit l'équivalent net (après impôt) de ce même budget.

Que se passe-t-il si je réinvestis le remboursement d'impôt REER ?

Le modèle place chaque remboursement annuel au même taux de rendement attendu, et ajoute cette valeur à la valeur finale de votre stratégie REER totale.

Quand le CELI peut-il surpasser le REER ?

Le CELI prend généralement l'avantage si votre taux marginal d'imposition à la retraite est plus élevé que votre taux actuel, ou si vous choisissez de ne pas réinvestir vos remboursements d'impôt REER.